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銀保監會:保險公司不得隨意停售在售短期健康險

2020-01-08 09:49 中國證券報

中國證券報記者7日獲悉,銀保監會近日向各人身保險公司、各財產保險公司和中國保險行業協會下發《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知(征求意見稿)》(以下簡稱“通知”)。通知要求,保險公司不得隨意停售在售的短期健康保險產品。

相關人士指出,從整體來看,通知旨在規范短期健康保險的產品銷售、運營以及定價,增加產品透明度,以避免侵害消費者利益。

劍指短期健康險亂象

短期健康保險是指向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險產品。

一位險企人士指出,目前,很多短期健康險產品在設計時沒有嚴格遵守精算原則,盲目跟風設計。一些產品賣得好就賣,賣不好就停售。一些短期健康險產品無限擴大保障范圍。

通知要求,保險公司開發的短期健康保險產品應當在保險條款中對保險期間、保險責任、除外責任、保費繳納方式、等待期設置、寬限期設置、保險金額、免賠額、賠付比例等進行清晰、明確、無歧義的表述。

在規范停售方面,通知提出,保險公司不得隨意停售在售的短期健康保險產品。保險公司停售短期健康保險產品的,應當將停售的具體原因、具體時間,以及后續服務措施等信息告知保險消費者。保險公司主動停售保險產品的,應當至少在產品停售前15日披露相關信息。保險公司因產品設計存在違法違規等問題被監管機構責令叫停的,應當于監管叫停之日起3日內披露相關信息。保險公司對已經停售的短期健康保險產品應當及時清理注銷。保險公司對已經停售產品進行重新銷售的,應當向監管部門重新審批或備案保險產品。

通知還提出,通知印發前已經備案銷售的短期健康保險產品,應于2020年6月1日前停止銷售。

產品定價以經驗數據為基礎

通知還對短期健康保險產品的定價、銷售等方面進行規范。

“目前,健康險市場增長最快的兩大險種百萬醫療險和終身重疾險的產品費率已發展到極致。”一位保險公司相關負責人表示,保險公司如果繼續一味低價競爭,市場會越做越小。

通知要求,短期健康險產品定價所使用的各項精算假設應以經驗數據為基礎,不得隨意約定或與經營實際出現較大偏差。

保險公司將短期健康險開發設計成主險產品的,不得強制要求保險消費者在購買主險產品的同時,必須購買該公司其他產品。保險公司將短期健康險開發設計成附加險產品的,應當明確告知保險消費者附加險所對應的主險產品情況,并由保險消費者自主決定是否購買該產品組合。

險企開始調整產品結構

中國證券報記者了解到,通知下發后,多家險企開始著手調整產品結構。

相關人士指出,短期健康險占比很低,但應該防患于未然,保險公司應正確迭代產品。

健康險目前整體上尚存一定利潤空間。銀保監會相關人士近日指出,力爭到2025年,健康險市場規模超過2萬億元;力爭到2025年,為參保人積累6萬億元養老保險責任準備金。

天風證券分析師指出,按照上述目標測算,2020年至2025年養老、健康險復合增速為20%左右。健康與養老產品及服務將成為養老保險體系重要著力點,巨大市場需求和持續政策支持,將促進商業養老保險進入快速發展階段。(程竹)

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